今天是2026年3月29日，国内黄金T+D站稳1004.45元/克，正式重回千元关口；白银T+D报17730元/千克，较前期低点反弹超8%。不少人盯着行情纠结：现在买金银，选银行、金店还是交易所？哪个最划算、最省心、最适合普通人？
一、先搞懂：今天的金银“底价”是多少？
买任何实物金银，先盯准上海黄金交易所（上金所）的基准价，这是所有渠道定价的“根”，没有之一。
3月29日实时基准价（核心参考）
黄金：上金所AU9999现货约989元/克；黄金T+D 1004.45元/克；沪金主连1009.44元/克
白银：上金所白银基准价17338-17765元/千克（约17.3-17.8元/克）；白银T+D 17730元/千克
所有渠道卖的金条、银条，都是在这个基准价上加价卖，加价多少，直接决定你买得贵不贵。
二、三大渠道深度对比：价格、成本、回购、适合谁
（一）银行渠道：稳字当头，普通人首选
主流产品：工行如意金、建行龙鼎金、农行传世之宝、平安和谐平安金条等，纯度均为9999（万足金），带权威证书。
3月29日银行金条实时价（元/克）
工行如意金：1021.40（基准价+17-32）
建行龙鼎金：1020.40（基准价+16-31）
农行传世之宝：1019.90（基准价+15-30）
平安银行：1008.30（基准价+4-19）
浦发银行：1009.00（基准价+5-20）
成本构成：基准价+8-15元/克手续费（含加工费、品牌费），无额外工费，一口价明码标价。
优势
1. 安全靠谱：银行背书，纯度100%保真，不会买到假金假银，证书齐全，可溯源。
2. 回购方便：多数银行支持本行金条回购，流程透明，柜台/手机银行均可操作。
3. 购买灵活：柜台、手机银行、网银都能买，部分银行支持代保管，不用自己扛回家。
4. 门槛适中：金条从1克、5克、10克到1000克都有，小额也能投。
劣势
1. 价格不是最低：比交易所贵8-15元/克，比水贝批发市场贵一点。
2. 回购限制多：仅限本行产品，需保留原包装、发票、证书，拆封可能影响回购或收折损费。
3. 回购有差价：卖出价通常在基准价基础上扣2-8元/克，买卖差价约10-20元/克。
适合人群：新手、稳健投资者、家庭资产配置、不想折腾、看重安全和售后的普通人。
（二）金店渠道：颜值最高，溢价最狠
主流产品：周大福、周大生、老凤祥、中国黄金等品牌的投资金条、工艺金条、金银首饰。
3月29日金店足金/金条价（元/克）
周大福/周大生：1366.0（基准价+357-377）
老凤祥：1368.0（基准价+359-379）
周生生/金至尊：1364.0（基准价+355-375）
中国黄金投资金条：约1080-1100（基准价+71-111）
成本构成：基准价+品牌溢价（15%-25%）+工艺费（普通30-80元/克，精品200元/克起）+增值税（13%），综合加价300-400元/克。
1. 款式多：投资金条、生肖金条、婚庆金条、首饰应有尽有，颜值高，适合送礼、收藏、佩戴。
2. 现场验货：门店多，可当场看货、称重、验纯度，直观放心。
3. 售后完善：免费清洗、维修、以旧换新，适合买首饰。
1. 价格最贵：比银行贵300+元/克，比交易所贵350+元/克，投资性价比极低。
2. 回购坑多：回收价通常比基准价低10-20元/克，且扣损耗、扣工费，部分金店只收自家产品。
3. 投资属性弱：买金店金条/首饰，想赚钱很难，主要是消费、送礼、收藏。
适合人群：买首饰佩戴、婚庆送礼、收藏纪念、不差钱、看重品牌和颜值的人。
（三）交易所渠道：价格最低，专业门槛高
主流产品：上海黄金交易所AU9999、Ag9999现货金条，通过会员单位（银行、券商、黄金公司）开户交易。
3月29日交易所基准价
黄金AU9999：约989元/克（裸金价，无任何加价）
白银Ag9999：约17.3元/克（裸银价）
成本构成：基准价+交易手续费（万分之几）+实物提取费（约1-2元/克）+仓储费（若代保管），综合加价仅2-5元/克，是所有渠道中最低的。
1. 价格最低：直接对接上金所，没有中间商赚差价，比银行便宜10-15元/克，比金店便宜300+元/克。
2. 交易透明：价格实时同步国际金价，公开透明，无暗箱操作。
3. 回购便捷：可在交易所平台直接卖出，也可提取实物后到银行/金店回购，流动性强。
1. 门槛高：需开户（通过会员单位），有最低交易单位（黄金100克起，白银15千克起），小额投资者玩不了。
2. 流程复杂：开户、签约、入金、交易、提取实物，步骤多，新手容易懵。
3. 实物提取麻烦：提取需到指定仓库，自行运输，保管风险高；不提取则需付仓储费。
4. 无品牌背书：只有交易所认证，没有银行/金店的品牌保障，新手可能不放心。
适合人群：专业投资者、大额资金配置、懂黄金交易、能接受复杂流程、追求极致低价的人。
三、三大渠道核心数据对比（3月29日，一目了然）
黄金（100克为例）
银行：买入价1020元/克，总成本102000元；卖出价约995元/克，回收99500元；买卖差价2500元
金店：买入价1366元/克，总成本136600元；卖出价约990元/克，回收99000元；买卖差价37600元
交易所：买入价989元/克，总成本98900元；卖出价989元/克，回收98900元；买卖差价约200元（手续费）
白银（15千克为例）
银行：买入价约18.5元/克，总成本277500元；卖出价约17.5元/克，回收262500元；买卖差价15000元
金店：买入价约25元/克，总成本375000元；卖出价约17元/克，回收255000元；买卖差价120000元
交易所：买入价17.3元/克，总成本259500元；卖出价17.3元/克，回收259500元；买卖差价约300元（手续费）
结论：单论投资性价比，交易所＞银行＞金店；单论安全便捷，银行＞交易所＞金店；单论颜值送礼，金店＞银行＞交易所。
四、普通人买金银，怎么选最划算？（直接给答案）
1. 纯投资、想赚钱、小额起步（1万-10万）→ 选银行
优先选平安银行、浦发银行，今天价格最低（1008-1009元/克），比工行建行便宜10元/克左右。
买10克、20克、50克的投资金条，不要买工艺金条、生肖金条，溢价高。
保留原包装、发票、证书，不要拆封，方便以后回购。
不想拿回家，选银行代保管，免费或低费，安全省心。
2. 大额投资、10万以上、懂交易 → 选交易所
找银行或正规黄金公司开上金所交易账户，走正规渠道，别信黑平台。
买AU9999、Ag9999现货，不要买T+D（杠杆风险高）。
能不提取实物就不提取，平台直接买卖，省提取费、仓储费、运输风险。
长期持有，拿3-5年，不要频繁交易，手续费会吃掉利润。
3. 买首饰、送礼、婚庆、收藏 → 选金店
优先选中国黄金、菜百，投资金条价格比周大福老凤祥便宜200+元/克。
买首饰选按克计价的，不要买一口价（溢价300%+，坑死人）。
以旧换新时，只换克重，不换款式溢价，不然越换越亏。
4. 新手避坑：这3件事千万别做
别在直播间、微商、非正规渠道买金银，纯度没保障，假金多。
别用借贷资金、生活费买金银，黄金是避险资产，不是暴利工具，年化收益约6%。
别频繁买卖，银行金条买卖差价10-20元/克，频繁交易赚不到钱，还亏手续费。
五、3月29日实操建议：现在买还是等？
今天黄金重回千元，白银反弹超8%，很多人问：现在进场是抄底还是接盘？
黄金：短期波动大，长期看通胀、地缘政治、央行买盘，适合分批建仓，不要一把梭哈。
白银：弹性比黄金大，波动更猛，风险更高，新手慎入，只适合小比例配置。
配置比例：家庭流动资产中，黄金占5%-15%，白银占1%-5%，不要超过20%。
六、结尾：你会选哪个渠道？
3月29日的金银行情，给了普通人一次不错的配置机会。银行稳、交易所便宜、金店好看，没有绝对的“最好”，只有最适合你的。
如果你是新手，想稳稳当当赚点保值的钱，选银行最划算；如果你是老手，想拿低价筹码，选交易所；如果你是买首饰送礼，选金店。
最后问一句：今天的价格，你会入手黄金还是白银？选银行、金店还是交易所？评论区聊聊你的选择，咱们一起交流实操经验。
今天是2026年3月29日，国内黄金T+D站稳1004.45元/克，正式重回千元关口；白银T+D报17730元/千克，较前期低点反弹超8%。不少人盯着行情纠结：现在买金银，选银行、金店还是交易所？哪个最划算、最省心、最适合普通人？
一、先搞懂：今天的金银“底价”是多少？
买任何实物金银，先盯准上海黄金交易所（上金所）的基准价，这是所有渠道定价的“根”，没有之一。
3月29日实时基准价（核心参考）
黄金：上金所AU9999现货约989元/克；黄金T+D 1004.45元/克；沪金主连1009.44元/克
白银：上金所白银基准价17338-17765元/千克（约17.3-17.8元/克）；白银T+D 17730元/千克
所有渠道卖的金条、银条，都是在这个基准价上加价卖，加价多少，直接决定你买得贵不贵。
二、三大渠道深度对比：价格、成本、回购、适合谁
（一）银行渠道：稳字当头，普通人首选
主流产品：工行如意金、建行龙鼎金、农行传世之宝、平安和谐平安金条等，纯度均为9999（万足金），带权威证书。
3月29日银行金条实时价（元/克）
工行如意金：1021.40（基准价+17-32）
建行龙鼎金：1020.40（基准价+16-31）
农行传世之宝：1019.90（基准价+15-30）
平安银行：1008.30（基准价+4-19）
浦发银行：1009.00（基准价+5-20）
成本构成：基准价+8-15元/克手续费（含加工费、品牌费），无额外工费，一口价明码标价。
优势
1. 安全靠谱：银行背书，纯度100%保真，不会买到假金假银，证书齐全，可溯源。
2. 回购方便：多数银行支持本行金条回购，流程透明，柜台/手机银行均可操作。
3. 购买灵活：柜台、手机银行、网银都能买，部分银行支持代保管，不用自己扛回家。
4. 门槛适中：金条从1克、5克、10克到1000克都有，小额也能投。
劣势
1. 价格不是最低：比交易所贵8-15元/克，比水贝批发市场贵一点。
2. 回购限制多：仅限本行产品，需保留原包装、发票、证书，拆封可能影响回购或收折损费。
3. 回购有差价：卖出价通常在基准价基础上扣2-8元/克，买卖差价约10-20元/克。
适合人群：新手、稳健投资者、家庭资产配置、不想折腾、看重安全和售后的普通人。
（二）金店渠道：颜值最高，溢价最狠
主流产品：周大福、周大生、老凤祥、中国黄金等品牌的投资金条、工艺金条、金银首饰。
3月29日金店足金/金条价（元/克）
周大福/周大生：1366.0（基准价+357-377）
老凤祥：1368.0（基准价+359-379）
周生生/金至尊：1364.0（基准价+355-375）
中国黄金投资金条：约1080-1100（基准价+71-111）
成本构成：基准价+品牌溢价（15%-25%）+工艺费（普通30-80元/克，精品200元/克起）+增值税（13%），综合加价300-400元/克。
优势
1. 款式多：投资金条、生肖金条、婚庆金条、首饰应有尽有，颜值高，适合送礼、收藏、佩戴。
2. 现场验货：门店多，可当场看货、称重、验纯度，直观放心。
3. 售后完善：免费清洗、维修、以旧换新，适合买首饰。
劣势
1. 价格最贵：比银行贵300+元/克，比交易所贵350+元/克，投资性价比极低。
2. 回购坑多：回收价通常比基准价低10-20元/克，且扣损耗、扣工费，部分金店只收自家产品。
3. 投资属性弱：买金店金条/首饰，想赚钱很难，主要是消费、送礼、收藏。
适合人群：买首饰佩戴、婚庆送礼、收藏纪念、不差钱、看重品牌和颜值的人。
（三）交易所渠道：价格最低，专业门槛高
主流产品：上海黄金交易所AU9999、Ag9999现货金条，通过会员单位（银行、券商、黄金公司）开户交易。
3月29日交易所基准价
黄金AU9999：约989元/克（裸金价，无任何加价）
白银Ag9999：约17.3元/克（裸银价）
成本构成：基准价+交易手续费（万分之几）+实物提取费（约1-2元/克）+仓储费（若代保管），综合加价仅2-5元/克，是所有渠道中最低的。
优势
1. 价格最低：直接对接上金所，没有中间商赚差价，比银行便宜10-15元/克，比金店便宜300+元/克。
2. 交易透明：价格实时同步国际金价，公开透明，无暗箱操作。
3. 回购便捷：可在交易所平台直接卖出，也可提取实物后到银行/金店回购，流动性强。
劣势
1. 门槛高：需开户（通过会员单位），有最低交易单位（黄金100克起，白银15千克起），小额投资者玩不了。
2. 流程复杂：开户、签约、入金、交易、提取实物，步骤多，新手容易懵。
3. 实物提取麻烦：提取需到指定仓库，自行运输，保管风险高；不提取则需付仓储费。
4. 无品牌背书：只有交易所认证，没有银行/金店的品牌保障，新手可能不放心。
适合人群：专业投资者、大额资金配置、懂黄金交易、能接受复杂流程、追求极致低价的人。
三、三大渠道核心数据对比（3月29日，一目了然）
黄金（100克为例）
银行：买入价1020元/克，总成本102000元；卖出价约995元/克，回收99500元；买卖差价2500元
金店：买入价1366元/克，总成本136600元；卖出价约990元/克，回收99000元；买卖差价37600元
交易所：买入价989元/克，总成本98900元；卖出价989元/克，回收98900元；买卖差价约200元（手续费）
白银（15千克为例）
银行：买入价约18.5元/克，总成本277500元；卖出价约17.5元/克，回收262500元；买卖差价15000元
金店：买入价约25元/克，总成本375000元；卖出价约17元/克，回收255000元；买卖差价120000元
交易所：买入价17.3元/克，总成本259500元；卖出价17.3元/克，回收259500元；买卖差价约300元（手续费）
结论：单论投资性价比，交易所＞银行＞金店；单论安全便捷，银行＞交易所＞金店；单论颜值送礼，金店＞银行＞交易所。
四、普通人买金银，怎么选最划算？（直接给答案）
1. 纯投资、想赚钱、小额起步（1万-10万）→ 选银行
优先选平安银行、浦发银行，今天价格最低（1008-1009元/克），比工行建行便宜10元/克左右。
买10克、20克、50克的投资金条，不要买工艺金条、生肖金条，溢价高。
保留原包装、发票、证书，不要拆封，方便以后回购。
不想拿回家，选银行代保管，免费或低费，安全省心。
2. 大额投资、10万以上、懂交易 → 选交易所
找银行或正规黄金公司开上金所交易账户，走正规渠道，别信黑平台。
买AU9999、Ag9999现货，不要买T+D（杠杆风险高）。
能不提取实物就不提取，平台直接买卖，省提取费、仓储费、运输风险。
长期持有，拿3-5年，不要频繁交易，手续费会吃掉利润。
3. 买首饰、送礼、婚庆、收藏 → 选金店
优先选中国黄金、菜百，投资金条价格比周大福老凤祥便宜200+元/克。
买首饰选按克计价的，不要买一口价（溢价300%+，坑死人）。
以旧换新时，只换克重，不换款式溢价，不然越换越亏。
4. 新手避坑：这3件事千万别做
别在直播间、微商、非正规渠道买金银，纯度没保障，假金多。
别用借贷资金、生活费买金银，黄金是避险资产，不是暴利工具，年化收益约6%。
别频繁买卖，银行金条买卖差价10-20元/克，频繁交易赚不到钱，还亏手续费。
五、3月29日实操建议：现在买还是等？
今天黄金重回千元，白银反弹超8%，很多人问：现在进场是抄底还是接盘？
黄金：短期波动大，长期看通胀、地缘政治、央行买盘，适合分批建仓，不要一把梭哈。
白银：弹性比黄金大，波动更猛，风险更高，新手慎入，只适合小比例配置。
配置比例：家庭流动资产中，黄金占5%-15%，白银占1%-5%，不要超过20%。
六、结尾：你会选哪个渠道？
3月29日的金银行情，给了普通人一次不错的配置机会。银行稳、交易所便宜、金店好看，没有绝对的“最好”，只有最适合你的。
如果你是新手，想稳稳当当赚点保值的钱，选银行最划算；如果你是老手，想拿低价筹码，选交易所；如果你是买首饰送礼，选金店。
最后问一句：今天的价格，你会入手黄金还是白银？选银行、金店还是交易所？评论区聊聊你的选择，咱们一起交流实操经验。