2025年助理理财规划师专业能力练习及答案（通用8篇）

2025年助理理财规划师专业能力练习及答案（通用8篇）

　　无论在学习或是工作中，我们最熟悉的就是练习题了，只有多做题，学习成绩才能提上来。学习就是一个反复反复再反复的过程，多做题。什么样的习题才能有效帮助到我们呢？以下是小编为大家收集的2025年助理理财规划师专业能力练习及答案（通用8篇），欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

　　1.存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。

　　A.活期5000

　　B.定期5000

　　C.活期10000

　　D.定期10000

　　参考答案：B

　　2.小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是( )。

　　A.1年以内的大额存单

　　B.期限在1年以内的债券回购

　　C.可转换债券

　　D.剩余期限在397天以内的债券

　　参考答案：C

　　3.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )。

　　A.通货膨胀趋势

　　B.利率因素

　　C.规模因素

　　D.收益率趋同趋势

　　参考答案：A

　　4.根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的.信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。

　　A.上期还款截止

　　B.本期实现透支

　　C.本期对账单发出

　　D.本期首次刷卡

　　参考答案：B

　　5.小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，以下不属于该四证的是( )。

　　A.行车证

　　B.己交养路费凭证

　　C.机动车登记证

　　D.保险凭证

　　参考答案：D

　　6.小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长( )年的贷款。

　　A.5

　　B.10

　　C.20

　　D.30

　　参考答案：B

　　7.按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用( )来衡量。

　　A.租金评估价格

　　B.交易价格评估价格

　　C.租金隐含租金

　　D.评估价格隐含租金

　　参考答案：C

　　8.随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( )。

　　A.房租上涨率

　　B.房价上涨率

　　C.利率水平

　　D.需偿付的房贷利息

　　参考答案：D

　　9.某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，( )的利息额最大。

　　A.等额本息还款法

　　B.等额本金还款法

　　C.等额递增还款法

　　D.等额递减还款法

　　参考答案：C

　　10.小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，冈此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各

　　地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过( )。

　　A.20年

　　B.25年

　　C.30年

　　D.房屋剩余使用寿命

　　参考答案：C

　　11.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的( )。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　参考答案：B

　　12.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是( )还款法。

　　A.等额本息

　　B.等额本金

　　C.等额递增

　　D.等额递减

　　参考答案：C

　　13.通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于( )，就应尽早进行子女教育规划准备。

　　A.20%

　　B.25%

　　C.30%

　　D.35%

　　参考答案：C

　　14.根据教育对象不同，教育规划可以分为( )和( )两种。

　　A.个人教育规划;客户对子女的教育规划

　　B.子女职业教育规划;客户对子女的教育规划

　　C.子女职业教育规划;子女高等教育规划

　　D.子女基础教育规划;子女高等教育规划

　　参考答案：A

　　15.教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及( )都已明确的前提下进行的。

　　A.子女教育目标

　　B.通货膨胀率

　　C.子女教育费用

　　D.学费增长率

　　参考答案：A

　　16.某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列( )不是小张应注意的事项。

　　A.应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息

　　B.拨款数量有很大的不确定性

　　C.充分加强对政府教育资助的依赖

　　D.政府拨款有限

　　参考答案：C

　　17.子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用( )的教育金积累方式。

　　A.刚性

　　B.相对固定

　　C.弹性

　　D.相对灵活

　　参考答案：D

　　18.小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。以下选项属于短期教育规划工具的是( )。

　　A.教育储蓄

　　B.政府贷款

　　C.教育保险

　　D.共同基金

　　参考答案：B

　　19.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为( )元。

　　A.222282.27

　　B.147740.64

　　C.221262.01

　　D.147249.80

　　参考答案：C

　　20.接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子屑时每个月初可以有( )元的生活费。

　　A.3450.18

　　B.347765

　　C.3458.44

　　D.3466.09

　　参考答案：A

　　1. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是()。

　　A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

　　B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

　　C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

　　D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

　　[答案]A

　　2. 下列理财目标中属于短期目标的是()。

　　A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假

　　[答案]D

　　3. 收集客户个人信息的方法，不包括()。

　　A.填写登记表 B.与客户交谈

　　C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷

　　[答案]C

　　4. 来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()。

　　A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防

　　[答案]D

　　5. 沟通准备阶段的第一要务是()。

　　A.明确共同目标 B.确定沟通策略

　　C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户

　　[答案]A

　　6. 对客户拒绝的理解不恰当的'是()。

　　A.拒绝是客户的习惯性动作

　　B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑

　　C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示

　　D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

　　[答案]D

　　7. “熟知业务”规定的内容不包括()。

　　A.熟知产品有效期 B.熟知产品设计原理

　　C.熟知向客户推荐的产品 D.熟知业务处理流程

　　[答案]B

　　8. 从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是()。

　　A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

　　B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

　　C.与本机构同事谈论客户的社会地位

　　D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

　　[答案]A

　　9. “信息披露”中所需要披露的信息是指()。

　　A.从业人员推荐的产品设计原理

　　B.银行战略发展方向

　　C.银行的财务报表

　　D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

　　[答案]D

　　10. 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。

　　A.凭证式国债 B.记账式国债 C.储蓄国债 D.实物国债

　　[答案]B

　　1. 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的()。

　　A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能

　　[答案]C

　　2. 债券回购交易中，投资方(买方)获得的是()。

　　A.债券利息 B.回购协议利率 C.债券本息 D.资金融通

　　[答案]B

　　3. 在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()。

　　A.即期交易 B.远期交易 C.套期保值 D.投机交易

　　[答案]A

　　4. 如果外币头寸卖大于买，叫做()。

　　A.轧空 B.空头 C.多头 D.轧平

　　[答案]B

　　5. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的()。

　　A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险

　　[答案]B

　　6. 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的`时间和场所申购或者赎回的基金是()。

　　A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金

　　[答案]D

　　7. 买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是()。

　　A.金融远期协议 B.金融期货协议 C.金融期权协议 D.金融互换协议

　　[答案]B

　　8. 半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为()。

　　A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4%

　　[答案]C

　　9. 在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为()。

　　A.升水 B.贴水 C.平价 D.不变

　　[答案]B

　　10. 债券的即期收益率是()。

　　A.息票利息与债券面额的比值 B.年息票利息与债券面额的比值

　　C.息票利息与债券市场价格的比值 D.年息票利息与债券市场价格的比值

　　[答案]D

　　【提要】银行从业资格银行信息 : 2017银行从业资格《个人理财》考前练习题第六章

　　1.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。

　　A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

　　B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇

　　C.远期外汇交易的交割期一般按周计算

　　D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月

　　2.一般情况下，可转换债券的风险( )。

　　A.高于股票 B.低于普通债券 C.高于国债 D.低于储蓄产品

　　3.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。 A.价值升值效应 B.财务杠杆效应 C.现金流和税收效应 D.风险效应

　　4.金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

　　A.金融市场的重要性B.金融产品的期限 C.金融产品交易的交割方式D.金融工具发行和流通特征

　　5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是( )。

　　A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

　　B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

　　C.按金融产品的'收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

　　D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

　　6.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。

　　A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金

　　7.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按.360天计算)，该理财产品与I~IBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%一2.75%区间时。给予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%一2.75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中I~IBOR在2%。2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为( )美元。 A.750 B.1500 C.2500 D.3000

　　8.下列描述中，适于描述开放式基金的有( )个，适于描述封闭式基金的有( )个。

　　①基金的资金规模具有可变性 ②在证券交易所按市价买卖 ③所募集到的资金可全部用于投资

　　④受益凭证可赎回 ⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产

　　⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道.

　　A.3.3 B.3.2 C.2.4 D.2.3

　　9.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。

　　A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性

　　C.存在市场不充分风险和自然风险 D.收益和股票市场的收益正相关

　　10.下列不属于人身保险的是( )。 A.人寿保险 B.意外伤害保险 C.健康保险 D.责任保险

　　参考答案：DCBDD CBBDD

　　【题目】

　　如果有一天你可以变成一种动物，你想要成为什么?

　　A:马或是牛.

　　B:狮子或老虎

　　C:狗或是猫

　　D:鸟儿

　　答案就在下面，不许偷看哦！

　　测试结果：

　　A:马或是牛

　　选择变成马或是牛的你，不但不会乱花钱，还很爱存钱!但是小心变成守财奴喔!因为你很节俭，所以身边的人可能都觉得你很小气，不会做人情，有时候事实的花点钱买礼物送给好友们，他们都会很开心的!有储蓄的习惯很好，但是你比较不懂得享受生活，如果偶尔花钱买礼物犒赏辛苦工作的自己，不但会有好心情，还会成为认真工作的动力呢!

　　B:狮子或老虎

　　选择变成狮子或老虎的你，你很会管理自己的财务，也很会享受生活!该玩乐就是要玩乐，不该玩的时候就不会玩，也不会乱花钱买用不到的东西，大部分都把钱花在正当的用途上，只是偶尔拿来娱乐用，且将自己的财务分配的很好，对待叁五好友也算大方，平常也喜欢省小钱，因为你妥善的规划自己的财务，长久下来有一定的积蓄，算是一位理财高手呢!

　　C:狗或是猫

　　选择变成狗或是猫的你，虽然你懂得管理你的财务，但是有时心血来潮有想要买的东西，你不会计较价钱而且一定要买下它，不过平常你可不会乱花钱，但是一花钱可能都是大手笔，加上你对人都很大方，为了社交和联络情谊也愿意请吃饭，也许有人会喜欢佔你便宜，但如果平常可以养成储蓄的好习惯，在面对紧急的事情的'时候才不会手忙脚乱喔!

　　D:鸟儿

　　选择变成鸟的你，花钱比赚钱还要更快!因为你想要的东西太多了，很容易冲动就不知不觉会花钱买了一堆根本不会用到的东西，然后事后才来后悔，但是有时候在购物时要冷静下来思考这样东西真的实用吗?理性的比较价格，还要顾虑到自己的财务状况，开始在生活中的小地方省点小钱，培养储蓄的好习惯，只要好好的规划用钱，有朝一日你就可能变成理财专家了!

　　l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。

　　（A）定活两便 5 （B）定活两便 50

　　（C）零存整取 5 （D）零存整取 50

　　2. 货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。

　　（A）基金净值 20% （B）基金净值 0

　　（C）基金份额 20% （D）基金份额 0

　　3. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。

　　（A）几乎为零：动产或不动产 （B）较高；动产或不动产

　　（C）较低；动产或不动产 （D）几乎为零；不动产

　　4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。

　　（A）住房价格；作用不大 （B）住房价格；使用广泛

　　（C）房租；作用不大 （D）房租；使用广泛

　　5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括（）。

　　（A）计划购房的时间 （B）希望的居住面积

　　（C）届时房价 （D）房屋未来增值潜力

　　6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是（）。

　　（A）家庭人口 （B）生活品质

　　（C）购房年龄 （D）居住年数

　　7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。

　　（A）抵押 （B）担保

　　（C）质押 （D）信用

　　8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。

　　（A）全额；50万元人民币 （B）全额；20万元人民币

　　（C）50万元人民币；全额 （D）20万元人民币；全额

　　9. 教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为（）。

　　（A）安全性，利率风险，收益性 （B）安全性，收益性，期限性

　　（C）安全性，收益性，利率风险 （D）收益性，安全性，期限性

　　10. 李女士的女儿今年9月进入大学读书，孩子入学之际，她已经为孩子积累了15万元的教育金，该基金的收益率为8%，李女士希望女儿四年大学读完后继续去国外深造，大学每年的学费生活费为3万元，到她毕业那年的9月去国外读书，李女士打算每月为女儿的该教育基金存入3000元，按后付年金计算，则届时她女儿的国外留学基金约为（）元。

　　（A）222823 （B）223950

　　（C）237940 （D）228252

　　单项选择题

　　11. 小郑为积累退休养老金，准备了20万元存款，该笔存款属于退休养老生活的（）道防线。

　　（A）第一 （B）第四

　　（C）第二 （D）第三

　　12. 某客户咨询社会养老保险，了解到社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，其所遵循的原则不包括（）。

　　（A）保障自立、尊严、高品质的生活 （B）管理服务社会化

　　（C）公平与效率相结合 （D）分享社会经济发展成果

　　13. 我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额只能用于职工养老，不得提前支取，职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移，职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分（）。

　　（A）自动归零 （B）用于支付此人的丧葬费用

　　（C）转入社会统筹账户 （D）可以继承

　　14. 国务院2005年发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为（），缴费比例为（）。

　　（A）当地上年度在岗职工平均工资；8% （B）当地上年度在岗职工平均工资 ；20%

　　（C全国上年度在岗职工平均工资；8% （D）全国上年度在岗职工平均工资；20%

　　15. 企业年金的受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司待法人受托机构，其具体的职责不包括（）。

　　（A）建立企业年金基金的企业账户和个人账户

　　（B）选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等

　　（C）编制企业年金基金管理和财务会计报告

　　（D）收取企业和职工缴费，并向受益人支付年金

　　16. 姜先生作为其金融机构风险管控部门的领导，从事风险管理工作多年，深知风险存在的客观性，他知道人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变其种风险发生的（），但绝对不可能彻底消灭风险。

　　（A）频率 （B）损失程度

　　（C）频率和损失程度 （D）可能性

　　17. 唐先生打算购买商业保险，但是不知道如何确定保险金额，咨询理财规划师，理财规划师告诉他，可以根据未来收入的现值来确定，这种方法被称为（）。

　　（A）生命价值法 （B）需求法

　　（C）资本保留法 （D）风险处理法

　　18. 保险体现的是“我为人人，人人为我”的思想，从风险管理的角度出发，被称为（）。

　　（A）风险回避 （B）损失控制

　　（C）风险自留 （D）风险分散

　　19. 作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于（）。

　　（A）其赚取的金钱的数额

　　（B）其赚取的金钱收入满足自己所需成本

　　（C）其赚取的金钱收入满足他人所需成本

　　（D）其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值

　　20. 周护士在医院工作多年，她告诉病人，在基本医疗保险之上，被保险人的超额医疗费超过一定的免赔额之后，按照一定比例获得赔偿的险种，被称为（）。

　　（A）补偿大病医疗保险 （B）重大疾病保险

　　（C）一般疾病保险 （D）综合医疗保险

　　单项选择题

　　2l、孙先生三年前为母亲购买了一份人身保险，年龄误报小一岁，保险公司无法解除保险合同，这时因为保险合同具有（）。

　　（A）完整合同条款 （B）不可抗辩条款

　　（C）宽限期条款 （D）复效条款

　　22. 唐先生刚刚购买了一辆价值88万元的SUV型越野车，并分别向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额分别为20万元，25万元和35万元，这属于（）。

　　（A）重复保险 （B）再保险

　　（C）责任保险 （D） 共同保险

　　23. 吴先生购买保险多年，近日由于某种特殊原因，于是决定退保，找到理财规划师咨询退保现金价值的问题，理财规划师告诉他，（）不属于退保现金价值的形式。

　　（A）现金 （B）与原保单同类的减额缴清保险

　　（C）保险金额不动的展期定期保险 （D）与原保单同类的增额缴清保险

　　24. 随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说（）。

　　（A）实际死亡率会低于定价使用的生命表 （B）实际死亡率会高于定价使用的生命表

　　（C）实际死亡率会等于定价使用的生命表 （D） 实际死亡率会高于预期死亡率

　　25. 姜先生打算为刚刚出生的孙子购买一份人身保险，理财规划师告诉他不能购买，因为他对孙子不具有可保利益，关于可保利益的说法不正确的是（）。

　　（A）可保利益不是保险标的的本身 （B）可保利益是保险合同的客体

　　（C）可保利益是保险合同生效的依据 （D）可保利益是保险合同的利益

　　26. 接上题，姜先生不明白购买保险为什么要具有可保利益，于是找到理财规划师咨询，得知可保利益的作用不包括（）。

　　（A）防止赌博行为的发生 （B）防止道德风险的发生

　　（C）防止保险公司亏损的发生 （D）防止纠纷的发生

　　27. 郑小姐为价值20万元的.家电投保了财产保险，保险金额为30万元，不久前，郑小姐的家电遭受损失10万元，则保险公司应该赔偿（）。

　　（A）2.5 （B）5

　　（C）10 （D）20

　　28. 云先生为企业财产投保了巨额财产保险，发生保险合同约定的事故后，并未及时进行索赔，理财规划师告诉他，其索赔时效不应该起过（）年。

　　（A）2 （B）3

　　（C）4 （D）5

　　29. 被保险人赵小姐罹患重大疾病，获得保险公司赔付35万元，其花费医药费合计22万元，“净赚”13万元，找到理财规划师咨询，得知（）属于损失补偿原则的例外。

　　（A）财产损失保险 （B）补偿性健康保险

　　（C）意外伤害保险 （D）责任保险

　　30. 理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是全面了解客户的财务信息，对客户的基本情况有一个较为准确的把握，然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中对客户投资相关信息的分析中关于客户家庭预期收入信息的分析不包括（）。

　　（A）客户各项预期收入的用途 （B）客户各项预期家庭收入的来源

　　（C） 客户各项预期收入的规模 （D）客户预期家庭收入的结构

　　单项选择题

　　31. 投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期望，客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，其中，对于短期投资目标，理财规划师一般应该建议采用流动性较好的投资产品，（）一般不在考虑之列。

　　（A）货币市场基金 （B）短期债券

　　（C）债券基金 （D）定期存款

　　32. 资产组合理论中，投资者的选择应该实现两个相互制约的目标——预期收益率的最大化和收益率不确定性的最小化之间的某种平衡，因而投资者在决策中只关心投资收益率的（）和（）。

　　（A）均值；协方差 （B）均值；方差

　　（C）期望；相关系数 （D）期望；协方差

　　33. 资产管理业务在狭义上是指投资管理业务，如证券投资基金的管理，广义上包括全面的资产管理服务，目前世界上的资产管理业务主要包括（）和私人客户资产管理等部分。

　　（A）基金管理、养老金管理、保险资产管理 （B） 基金管理、保险资产管理

　　（C）基金管理、养老金管理 （D）养老金管理、保险资产管理

　　34. （）及其未来变动趋势是理财规划师判断投资组合收益与风险变动方向的基础。

　　（A）宏观经济政策 （B）宏观经济运行状况

　　（C）产业发展政策 （D）产业运行状况

　　35. 香港股市的H股长期以来存在着明显相对于A股的折价现象，但作为理财规划师，也需要关注港股的风险相比较A股投资又增加了若干额外的风险，（）不属于上述风险之列。

　　（A）卖空风险 （B）汇率风险

　　（C）涨跌幅风险 （D）利率风险

　　36. 上市公司对股东的分红有现金股利和股票股利，交易所依据分红的不同会在投票简称上进行提示，在股票名称前加DR表示（）。

　　（A）除权 （B）除息

　　（C）权息同除 （D）复权

　　37. 在投资规划流程中，（）主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用户各种类型资产的资金比例。

　　（A）客户分析 （B）证券选择

　　（C）资产配置 （D）投资评价

　　38. 小李5年前买了某债券，期限10年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率5.8%，若该债券到期收益率为4.9%，则小李可将该债券出售获得（）元。

　　（A）1990.15 （B）1039.49

　　（C）1368.79 （D）1667.76

　　39. 冯先生持有某公司发行的优先股，此优先股规定，该年公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，持有此类优先股的股东不能要求公司在以后的年度中予以补发，此种优先股是（）。

　　（A）累积优先股 （B）可收回优先股

　　（C）非累积优先股 （D）不可收回优先股

　　40. 在一个成熟的证券市场中，上市公司总是在股票价值与市场价格（）时，实施增发计划，而在股票价值被市场价格（）时实施回购计划。

　　（A）相当或被高估；低估 （B）完全相同；低估

　　（C）相当或被低估；高估 （D）完全相同；高估

　　一、单项选择题

　　1.( )上海股票市场增设了上证分类指数，即工业类指数、商业类指数、地产业类指数、公用事业类指数、综合业类指数以反映不同行业股票的各自走势。

　　A.1993年1月1日

　　B.1993年6月1日

　　C.1993年12月1日

　　D.1992年6月1日

　　参考答案：B

　　2.深证成份指数的样本股数量为( )。

　　A.30

　　B.40

　　C.50

　　D.60

　　参考答案：B

　　3.深证综合指数的计算权数为( )。

　　A.发行股数

　　B.加权综合股价指数

　　C.公司的总股本数

　　D.股票总市值

　　参考答案：C

　　4.下列不属于深圳证券交易所股价指数的是( )。

　　A.综合指数系列

　　B.成份指数系列

　　C.基金指数

　　D.行业景气指数

　　参考答案：C

　　5.家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费模式的类型不包括( )。

　　A.收大于支

　　B.收支相抵

　　C.支大于收

　　D.收支无关

　　参考答案：D

　　6.下列不属于购房支出的是( )。

　　A.增值税

　　B.印花税

　　C.契税

　　D.公证费

　　参考答案：A

　　7.下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法准确的是( )。

　　A.住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力

　　B.用预期收入支付即期住房消费，消费者将少数几次巨大的住房开支转化为长期的小额支出

　　C.对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种

　　D.不利于提高居民购房的支付能力

　　参考答案：A

　　8.人寿保险是以( )为保险标的的保险。

　　A.身体

　　B.死亡

　　C.牛命

　　D.生命或身体

　　参考答案：C

　　9.( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。

　　A.责任保险

　　B.财产保险

　　C.人身保险

　　D.健康保险

　　参考答案：A

　　10.下列关于责任保险的说法正确的是( )。

　　A.属于狭义的财产保险范畴

　　B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的

　　C.以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的

　　D.责任保险巾的责任指侵权责任

　　参考答案：C

　　11.下列证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。

　　A.避税型证券组合

　　B.收入型证券组合

　　C.增长型证券组合

　　D.收入和增长混合型证券组合

　　参考答案： A

　　12.收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的最大化。

　　A.资本利得

　　B.基本收益

　　C.收益增长

　　D.利润收入

　　参考答案： B

　　13.由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。

　　A.增长型组合

　　B.收入型组合

　　C.平衡型组合

　　D.指数型组合

　　参考答案： B

　　14.适合入选收入型组合的证券有( )

　　A.高收益的普通股

　　B.高收益的债券

　　C.高派息、高风险的普通股

　　D.低派息、股价涨幅较大的普通股

　　参考答案： B

　　15.下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是( )。

　　A.避税型证券组合

　　B.收入型证券组合

　　C.增长型证券组合

　　D.收入和增长混合型证券组合

　　参考答案： D

　　16.财务分析的主要内容包括( )。

　　A.偿债能力评价、营运能力评价、盈利能力评价、财务状况综合评价

　　B.偿债能力评价、经营风险评价、营运能力评价、盈利能力评价

　　C.偿债能力评价、营运能力评价、资产结构评价、财务状况综合评价

　　D.资产结构评价、经营风险评价、盈利能力评价、财务状况综合评价

　　参考答案： A

　　17.财务分析的起点是财务报表，是对企业的偿债能力、盈利能力和抵抗风险的能力进行评价，下列( )不属于财务报表。

　　A.资产负债表

　　B.利润表

　　C.现金流量表

　　D.收支平衡表

　　参考答案： D

　　18.收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的最大化。

　　A.资本利得

　　B.基本收益

　　C.收益增长

　　D.利润收入

　　参考答案： B

　　19.由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。

　　A.增长型组合

　　B.收入型组合

　　C.平衡型组合

　　D.指数型组合

　　参考答案： B

　　20.适合入选收入型组合的证券有( )

　　A.高收益的普通股

　　B.高收益的债券

　　C.高派息、高风险的普通股

　　D.低派息、股价涨幅较大的普通股

　　参考答案： B

　　二、多项选择题

　　1. 影响商品需求的因素包括( ABCDE )。

　　A.收入水平

　　B.相关商品的价格

　　C.对该商品价格变动的预期

　　D.消费者偏好的变化

　　E.消费者数量

　　2. 中央银行运用货币政策调节经济行为中采用的传统的三大货币政策工具是(BCD)

　　A.消费者信用控制

　　B.法定存款准备金率

　　C.公开市场业务

　　D.再贴现率

　　E.优惠利率

　　3. 李先生采用等额本息贷款的方式购买了一辆汽车，共向银行贷款20万，期限5年，年利率5%。以下选项正确的是( BDE )。

　　A.李先生每年应还款5万元

　　B.李先生每年应偿还借款4.62万元

　　C.李先生每年应偿还本金4万元

　　D.李先生第一年应偿还本金3.62万元

　　E.李先生第一年偿还利息1万元

　　4. 将个人所得税的纳税义务人区分为居民纳税义务人和非居民纳税义务人，依据的标准有(AD )。

　　A.境内有无住所

　　B.境内工作时间

　　C.取得收入的工作地

　　D.境内居住时间

　　E.境外工作时间

　　5. 一份合法有效的遗嘱，必须具备的条件有：ABCD

　　A.遗嘱人立遗嘱时必须具备遗嘱能力

　　B.遗嘱必须是遗嘱人的真是(真实)意思表示

　　C.遗嘱内容必须合法

　　D.遗嘱必须符合法定形式

　　E.遗嘱继承人必须是遗嘱人的子女

　　6.合同的订立，必须经过要约和承诺两个阶段，保险合同的订立也是如此。其订立过程包括( )。理财规划师

　　A.填写投保单

　　B.将投保单交付投保人

　　C.保险人承诺后合同成立

　　D.缴费

　　E.核实被保险人情况

　　参考答案：ABC

　　7.我国相关法律对民事法律行为应具备的条件做了规定，这同样适用于保险合同，则保险合同的`生效要件包括( )。

　　A.行为人具有相应的民事行为能力

　　B.部分隐瞒了被保险人的事实，防止拒保情况发生

　　C.不违反法律或者社会公共利益

　　D.没有授权时，代为办理保险合同

　　E.意思表示真实

　　参考答案：ACE

　　8.保险合同也是合同的一种，认定保险合同有效无效的法律根据主要应当是《保险法》和《合同法》。《保险法》规定的合同无效的情形主要有( )。

　　A.投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效

　　B.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效

　　C.欺诈胁迫

　　D.恶意串通

　　E.合法形式掩盖非法目的

　　参考答案：ABCDE

　　9.保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行( )义务。

　　A.及时缴纳保险费

　　B.维护保险标的处于安全状态

　　C.发生保险事故及时通知

　　D.发生保险事故尽力施救

　　E.索赔时提供相关证明和资料

　　参考答案：ABCDE

　　10.保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。保险人应当履行( )义务。

　　A.及时缴纳保险费

　　B.索赔时及时赔偿或给付保险金

　　C.依法支付救费用、调查费用、诉讼或者仲裁费用

　　D.无条件赔付被保险人

　　E.拒保及时通知投保人，对所知道的投保人、被保险人、保险标的和受益人情况保密

　　参考答案：BCE

　　1.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是( )。

　　(A)全部承担无限责任

　　(B)全部承担有限责任

　　(C)有的承担有限责任，有的承担无限责任

　　(D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定

　　2.下列不属于股东会职权的是( )。

　　(A)决定公司的经营方针和投资计划

　　(B)审议批准董事会的报告

　　(C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议

　　(D)对董事会决议事项提出质询或者建议

　　3.股份有限公司的注册资本最低额应为( )。

　　(A)1000万元

　　(B)500万元

　　(C)50万元

　　(D)30万元

　　4.流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。

　　(A)1

　　(B)2

　　(C)3

　　(D)10

　　5.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。

　　(A)现金流量表

　　(B)损益表

　　(C)资产负债表

　　(D)支出表

　　6.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。

　　(A)定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务

　　(B)定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取

　　(C)可以办理部分支取

　　(D)存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取

　　7.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款( )。

　　(A)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生

　　(B)目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人

　　(C)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者

　　(D)收入处于稳定状态的家庭

　　8.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时 ( )。

　　(A)够住就好

　　(B)有多少钱买多大的房子

　　(C)无需进行过于长远的考虑

　　(D)需要长远考虑

　　9.理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列哪个说法不正确( )。

　　(A)有利于控制目前出现的信息不对称风险

　　(B)推动汽车消费的升级换代

　　(C)扩大汽车贷款规模

　　(D)提高银行的利润

　　10.以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是( )。

　　(A)教育储蓄

　　(B)定息债券

　　(C)共同基金

　　(D)子女教育信托基金

　　11.学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款利息相比较，正确的是( )。

　　(A)学生贷款利息最低

　　(B)国家助学贷款的利息最低

　　(C)一般商业性贷款利息最低

　　(D)利息水平完全相同

　　12.投资者在投资股票时，总是会忽略股票所具有的一些基本特性和其上所代表的权利。下列关于股票的说法不正确的是( )。

　　(A)股票是一种有价证券

　　(B)股票是一种真实资本

　　(C)股票代表持有人对公司的所有权

　　(D)股票是一种法律凭证

　　13.人民在投资股票时，除了关注股票价格的当前行情外，市盈率也是一个重要的参考指标。下列关于市盈率的说法正确的是( )。

　　(A)每股股价与每股净盈利的比

　　(B)每股净盈利与每股股价的比

　　(C)价格/销售收入

　　(D)销售收入/价格

　　14.投资方法各异，其适用性与方法标准各不相同，其中通过对公司的财务状况以及整个行业的分析来选择股票，这属于股票分析的( )。

　　(A)技术分析

　　(B)基本面分析

　　(C)效率市场分分析

　　(D)基本面分析和技术分析

　　15.现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括( )。

　　(A)预期寿命的延长

　　(B)提前退休

　　(C)市场利率波动

　　(D)婚姻出现问题

　　16.从养老保险资金的征集渠道角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算，这种养老保险的模式就是常说的( )。

　　(A)国家统筹养老保险模式

　　(B)强制储蓄养老保险模式

　　(C)投保资助养老保险模式

　　(D)部分基金式

　　17.某投资者拥有的投资组合中投资A股票40%，投资B股票10%，投资C股票20%，投资D股票30%。A、B、C、D四支股票的收益率分别为10%、12%、3%、-7%，则该投资组合的预期收益率为( )。

　　(A)4.5%

　　(B)7.2%

　　(C)3.7%

　　(D)8.1%

　　18.某公司随机抽取的8位员工的.工资水平如下： 800、3000、1200、1500、7000、1500、800、1500 则该公司8位员工工资的中位数是( )。

　　(A)800

　　(B)1200

　　(C)1500

　　(D)3000

　　19.接上题，公司8位员工工资的众数是( )。

　　(A)3000

　　(B)1500

　　(C)1200

　　(D)800

　　20.李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，在按季复利的状态下李先生每月初需要往账户中存( )元。

　　(A)1151.4

　　(B)1200.8

　　(C)1325.6

　　(D)1345.9

　　参考答案：1-5 ADBCA 6-10 CACDD 11-15 ABABD 16-20 ACCBA 21、对于个人的金融投资所得，国家一般要按( )的比例税率对其征收个人所得税。

　　(A)10%

　　(B)20%

　　(C)5%

　　(D)15%

　　22、购房人与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，要按“借款合同”税目缴纳印花税。该印花税的计税依据为借款金额，税率为( )。

　　(A)0.03‰

　　(B) 0.04‰

　　(C)0.05‰

　　(D) 0.01‰

　　23、纳税人销售自己使用过的属于应征消费税的机动车、摩托车、游艇，售价超过原值的，按照( )征收率减半征收增值税。

　　(A)5%

　　(B)6%

　　(C)4%

　　(D)3%

　　24、2008年1月1日实施的新《企业所得税法》规定企业所得税的税率为( )。

　　(A)15%

　　(B)25%

　　(C)33%

　　(D)20%

　　25、下列引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实中属于行为的是( )。

　　(A)人的出生

　　(B)人的死亡

　　(C)时间的经过

　　(D)签订合同

　　26、下列各项物权中，不属于他物权的是( )。

　　(A)典权

　　(B)所有权

　　(C)抵押权

　　(D)质权

　　27、根据《合同法》的规定，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的诉讼实效期间( )年。

　　(A)1

　　(B)2

　　(C)3

　　(D)4

　　28、甲是一自然人，乙是一家公司，甲乙发生民事纠纷经法院作出生效判决后，乙拒绝履行，则甲向人民法院申请执行的期限为( )

　　(A)1年

　　(B)3个月

　　(C)6个月

　　(D)2年

　　29、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确切证据，遂提出终止合同，但乙未允。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，有关该案的正确表述是：( )。

　　(A)甲有权不按合同约定交换，除非乙提供了相应的担保

　　(B)甲无权不按合同约定交换，但可以要求乙提供相应的担保

　　(C)甲无权不按合同约定交换，但可以仅先交付部分货物

　　(D)甲应按合同约定交换，但乙不支付货款可追究其违约责任

　　30、一审法院审理案件后，当事人对判决不服，可以在( )日内向上级人民法院提起上诉。

　　(A)7

　　(B)10

　　(C)15

　　(D)30

　　参考答案：21-25 BCCBD 26-30 BDAAC

　　本文标题：2025年助理理财规划师专业能力练习及答案（通用8篇）

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