12月31号前别忘这几笔退税——不是“捡便宜”是该拿的钱别白放着

　　最近刷到不少提醒“12月31日前完成退税申报”的内容，不少人第一反应是“个税年度汇算不是3到6月吗？”——还真不是，今年这个时间点要办的，是另外几笔实实在在的退税，既不是“炒概念”也不是“薅羊毛”，是政策明明白白给的实惠，要是拖过12月31号，这笔钱可能就真的拿不到了。

　　先别急着划走，不管你是普通上班族、刚换了房子的家庭，还是开小公司的老板，这里面大概率有你能办的事儿。咱们今天就掰扯清楚，这“12月31日前要办的退税”到底是啥，该咋办，别等过期了再拍大腿。

　　先说说普通人最容易碰着的——居民换购住房退个税，这个政策到2025年12月31号就截止了，错过今年没补上的机会。

　　你要是2024年1月1号之后卖了自己的房子，又在1年内重新买了一套，那这笔退税就能办。具体咋算呢？比如你卖老房卖了200万，交了3万的个税，后来买新房花了250万，新房价比老房高，那之前交的3万就能全退回来；要是新房只花了150万，那就能退3万的75%，也就是2.25万。

　　别觉得这钱少，真有家庭靠这个省了不少。我一个朋友今年上半年在杭州卖了老破小，拿了280万，下半年换了套近郊的新房花了320万，之前卖房交的4.2万个税，上周刚办完退税，钱已经打到卡上了。他说“本来以为这钱要不回来了，没想到填个表就退了，刚好够给新房买个沙发”。

　　不过有两个细节得盯紧：一是卖房和买房得在同一个城市，比如你在成都卖了房，去重庆买房就不算；二是你得是新买房的产权人之一，要是卖了自己的房，给子女买了房但没写自己名字，也办不了。

　　办这个退税也不复杂，准备好售房合同、购房合同、完税证明，要么去当地办税服务厅填《居民换购住房个人所得税退税申请表》，要么在电子税务局上直接提交材料——一般10个工作日就能审核完，钱直接打你绑定的银行卡里，不用跑第二趟。

　　还有个家里有娃的朋友别漏了——3岁以下婴幼儿照护的个税专项附加扣除，得在2025年12月31号前申报今年的，不然今年能省的钱就得等明年汇算才能补了。

　　这个政策是国家给有小宝宝家庭的实惠：家里有3岁以下的孩子，每个月能定额扣1000块的个税应纳税所得额，全年就是12000块。别觉得“扣1000”不起眼，其实是直接减你要交的税。

　　比如你月薪8000，扣除5000的起征点和社保后，本来每个月要按3000块的部分交3%的税，也就是90块；申报了这个扣除之后，每个月能多扣1000，只按2000块交，每个月交60块，一年下来能省360块。要是你月薪15000，税率是10%，那每个月能省100块，一年就是1200块——收入越高，省的钱越多，但哪怕是月薪6000的普通上班族，能省一点也是一点。

　　办这个更简单，打开个人所得税APP，点“办税”里的“专项附加扣除填报”，选“3岁以下婴幼儿照护”，填好宝宝的姓名、身份证号（没上户口的用出生医学证明编号就行），再选是自己单独扣还是和配偶分摊扣——建议让收入高的一方单独扣，能省更多。填完提交就行，不用上传任何证明材料，税务部门会通过大数据核对信息，你只要把宝宝的出生证明留好备查就行。

　　我同事家有个1岁的娃，上个月刚申报，这个月发工资的时候就少扣了80块税，她笑着说“这钱刚好够给娃买两罐奶粉，相当于国家帮衬了点”。

　　说完个人的，再说说开公司的老板们得盯紧的——今年的出口退税和部分增值税留抵退税，也得在12月31号前办完，不然这笔钱可能就“烂”在账上了。

　　先讲出口退税，要是你公司今年做了出口生意，报关单是2025年开的，那得在12月31号前申报退税，过了这个日子，税务机关就不受理了。比如一个做服装出口的小厂，今年出口了100万的衣服，对应的增值税是13万，要是没在12月31号前申报，这13万就只能自己承担，对本来利润就薄的小企业来说，可能就是大半年的流动资金。

　　办出口退税得准备好报关单、出口发票、合同这些材料，现在大部分地方都能在电子税务局上提交，审核通过后，钱一般15个工作日就能到公司账户。要是你不确定材料齐不齐，可以提前给当地税务局打个电话问清楚，别等最后几天扎堆办，万一材料缺了补都来不及。

　　再说说增值税留抵退税，今年8月新出的政策里，制造业、软件服务业这些行业，是可以按月申请退留抵税额的，但要是你今年的留抵税额还没申请退，也得在12月31号前提交申请。比如一个做软件开发的公司，今年因为买设备留了50万的抵税额，要是申请退税，能拿回50万的真金白银，这钱用来发年终奖、买新设备都比趴在账上强。

　　不过办留抵退税有几个硬条件：公司的纳税信用得是A级或者B级，近3年没犯过虚开发票、骗退税的事儿，也没因为偷税被处罚过两次以上。要是你公司符合条件，直接在电子税务局填《退（抵）税申请表》就行，税务部门会在10个工作日内审核完，效率比前几年快多了。

　　可能有人会问“这些退税是不是‘麻烦事儿’？不办行不行？”——还真不是“麻烦”，是“该拿的钱”。

　　比如居民换购住房的退税，本来就是你卖房时交的税，政策给了机会退回来，不办就是白扔钱；3岁以下婴幼儿的扣除，是国家给养娃家庭的补贴，不用白不用；企业的出口退税和留抵退税，是降低经营成本的正经办法，尤其是今年不少小企业现金流紧，这笔钱可能就是撑过年底的“救命钱”。

　　我认识一个开外贸店的老板，今年出口了一批玩具，本来忘了申报退税，看到提醒后赶紧办了，拿回了8万多的税款，他说“这钱刚好付了供应商的尾款，不然年底都没法结账”。

　　当然，也有几个容易踩的坑得提醒下：比如居民换购住房，得是“卖了之后1年内买”，不是“买了之后1年内卖”，顺序搞反了就办不了；婴幼儿扣除的信息得填对，要是宝宝的身份证号写错了，申报会失败，得重新填；企业的留抵退税，要是信用等级不够，得先想办法提升等级，不然申请了也没用。

　　其实这些退税政策，本质上是国家减税降费的一部分——“十四五”规划里明确说了，要“持续优化税费优惠政策，减轻市场主体负担”，今年这些截止到12月31号的退税，就是这个方向的具体落地。

　　比如居民换购住房的退税政策，是为了支持合理的住房需求；3岁以下婴幼儿的扣除，是为了减轻养育负担；企业的留抵退税和出口退税，是为了帮企业盘活资金、增强竞争力——这些都不是“临时福利”，是长期支持民生和企业发展的政策，只是今年的截止时间卡在了12月31号。

　　可能有人会问“明年这些政策还会有吗？”——比如居民换购住房的退税，目前政策是到2025年12月31号，但从之前的趋势看，这类支持民生的政策大概率会延续；不过不管明年有没有，先把今年能办的办了，才是最实在的。

　　最后想问问大家：你有没有办过这些退税？是居民换购的，还是婴幼儿扣除的？或者是企业的退税？办的时候有没有遇到什么问题？比如材料不对、审核慢之类的，都可以在评论区聊聊，说不定能帮到其他要办的朋友。

　　对了，要是你还不确定自己能不能办这些退税，直接打开个税APP或者电子税务局查一查，或者给当地税务局打个咨询电话，别等12月31号过了再后悔——该拿的钱，别白放着。

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